Neovisno o mišljenju drugih: Ostvarite svoje stambene snove

Kreditna sposobnost se utvrđuje prema internim aktima Banke temeljem visine vaših prosječnih primanja i postojećih zaduženja. Postojeća zaduženja odnose se na iznose vaših financijskih obaveza poput drugih kredita koji su već u otplati, odobrenih limita prekoračenja po tekućem računu ili po kreditnim karticama te obvezama kao sudužnik, jamac ili sl. 

Kreditna sposobnost utvrđuje se prema internim aktima Banke.

Najkonkretniju informaciju o mogućnosti realizacije stambenog kredita dobit ćete u poslovnici gdje vam naš djelatnik može napraviti informativan izračun. Upravo zbog toga, kada je u pitanju stambeni kredit, preporučamo dogovaranje sastanka u poslovnici kako biste dobili sve potrebne informacije.

Status primarnog klijenta imaju osobe koja svoja redovna primanja usmjeravaju na tekući/multivalutni tekući račun u RBA. Status klijenta Banke ostvaruju i klijenti koji su u postupku otvaranja tekućeg računa i usmjeravanja primanja u RBA.

Obavezni instrumenti osiguranja po stambenom kreditu su:

• založno pravo (hipoteka) na stambenoj nekretnini u korist Banke
• polica osiguranja nekretnine od požara i drugih opasnosti vinkulirana u korist Banke
• izjava o zapljeni primanja po pristanku dužnika za sve sudionike u kreditu
• zadužnica za sve sudionike u kreditu.

Provjeri dostavljene dokumentacije za svaki pojedini zahtjev Banka pristupa s dužnom pažnjom te analizom podataka donosi odluku da li su zadovoljeni predviđeni uvjeti za odobrenje kredita. Vrijeme u kojem će dostavljena dokumentacija biti provjerena, te analizirani podaci temeljem kojih se donosi odluka o odobrenju kredita razlikuju se za svaki pojedini zahtjev. Jedan od uvjeta o kojem ovisi vrijeme obrade zahtjeva je i izrada elaborata procjene vrijednosti nekretnine koju obavljaju ovlašteni procjenitelji.

Da, moguće je prijevremeno otplatiti dio ili cijeli stambeni kredit. Za prijevremenu otplatu dijela ili cijelog stambenog kredita treba podnijeti zahtjev za prijevremenu otplatu. Na iznos kredita koji se prijevremeno otplaćuje ne plaća se redovna kamata za preostali rok otplate.

Stambeni kredit može se realizirati do 65-te godine starosti sudionika u kreditu, odnosno do 70-te godine starosti uz obavezno ugovaranje police životnog osiguranja pored ostalih obaveznih instrumenata osiguranja.

Za refinanciranje postojećeg RBA stambenog kredita potrebno je podnijeti zahtjev i priložiti dokumentaciju potrebnu za odobrenje novog stambenog kredita. Prilikom odobrenja radi se ponovna provjera dostavljene dokumentacije i analiza podataka temeljem kojih se donosi odluka o odobrenju. Ako se RBA stambenim kreditom refinancira postojeći stambeni kredit u drugoj banci, uz osnovnu dokumentaciju potrebno je dostaviti i Pismo namjere/potvrda o ostatku duga i ugovor o kreditu.

Anuitet predstavlja jednak novčani iznos kojim se otplaćuje kredit za vrijeme važenja iste kamatne stope. Svaki mjesečni anuitet sastoji se od kamate i glavnice, a omjer iznosa kamate i glavnice u anuitetu se mijenja tijekom otplate kredita. U početku otplate udio kamate u anuitetu u odnosu na glavnicu je veći, a s vremenom se taj odnos mijenja pa udio glavnice u odnosu na kamatu u anuitetu postaje veći. Anuiteti dospijevaju zadnjeg dana u mjesecu za prethodni mjesec.

Efektivna kamatna stopa (EKS) je kamatna stopa koja prikazuje ukupnu cijenu kredita. Na visinu efektivne kamatne stope utječe, osim redovne kamatne stope i visina naknada koje klijent plaća Banci prilikom odobrenja kredita, rok otplate kredita, visina eventualno potrebnog garantnog depozita itd. Svrha efektivne kamatne stope je mogućnost usporedbe troškova kredita kod svih banaka. Izračunava se u skladu s metodologijom definiranom aktom Hrvatske narodne banke kojom se uređuje EKS, a način izračuna jedinstven je za sve banke. Maksimalna EKS, ovisno o vrsti kredita, propisana je Zakonom o
potrošačkom kreditiranju.

Redovna (nominalna) kamata (NKS) je kamata koju Banka obračunava u periodu otplate/počeka otplate kredita, obračunava se na nedospjelu glavnicu kredita, a plaća se u obračunskim razdobljima (mjesečno ili godišnje) sukladno zaključenom ugovoru o kreditu. Kamatna stopa redovne kamate ugovara se ugovorom o kreditu i ne može biti viša od propisima utvrđene maksimalne kamatne stope (Zakon o obveznim odnosima, Zakon o potrošačkom kreditiranju).