Učinite dom iz snova mogućim: Zatražite stambeni kredit i ostvarite želje o vlastitom prostoru
Namjene stambenog kredita
*Nekretnine koje temeljem energetskog certifikata zadovoljavaju slijedeće uvjete:
a) nekretnine izgrađene prije 1. siječnja 2021:
- energetski razred Specifične godišnje primarne energije A+
b) nekretnine izgrađene nakon 1. siječnja 2021:
- oznaka „nZEB“ i
- vrijednost Specifične godišnje primarne energije najmanje 10% niža od praga utvrđenog za zahtjeve za zgrade gotovo nulte energije (nZEB) prema nacionalnim kriterijima
Uvjeti kredita
iznos kredita: 14.000 - 500.000 EUR
do 100.000 EUR za adaptaciju
rok otplate: 5 - 30 godina
do 20 godina za adaptaciju
GREENKO stambeni kredit: 3,80% (EKS 3,99%)*
4,30% (EKS 4,46%) za ostale klijente
STAMBENI KREDIT s rokom otplate do 15 god.: 4,20% (EKS 4,44%)*
4,70% (EKS 4,91%) za ostale klijente
STAMBENI KREDIT s rokom otplate iznad 15 god.: 4,50% (EKS 4,73%)*
5,00% (EKS 5,21%) za ostale klijente
*Fiksna kamatna stopa s uključenim bonusom za klijente s redovnim primanjima i klijente u postupku prebacivanja primanja u RBA.
Kako do stambenog kredita?
Predaja dokumentacije
Zahtjev za kredit s dodatnom dokumentacijom predajete u poslovnici.
Procjena nekretnine
Procjenu nekretnine u vaše ime naručuje osobni bankar kod ovlaštenog procjenitelja.
Obrada i odobravanje kredita
Temeljem prikupljene dokumentacije i procjene nekretnine donosimo odluku o odobrenju kredita koji može iznositi maksimalno 95% procijenjene vrijednosti nekretnine.
Sklapanje ugovora i upis hipoteke
Bankar će vam javiti kada su ugovor i svi ostali dokumenti spremni za potpisivanje i solemnizaciju kod javnog bilježnika. S potpisanim ugovorom predajete Prijedlog za uknjižbu založnog prava (hipoteke) kod nadležnog Općinskog suda (gruntovnica).
Isplata kredita
Isplata novca direktno prodavatelju ili na vaš račun slijedi nakon primitka Rješenja o upisu hipoteke i ugovaranja instrumenata osiguranja.
- Način otplate
- Reprezentativni primjer
- Potrebni dokumenti
Stambeni kredit
*troškovi uključeni u izračun
| Vrsta klijenta | Primarni klijenti | Ostali klijenti | ||
| Iznos kredita | 87.000,00 EUR | 87.000,00 EUR | 87.000,00 EUR | 87.000 EUR |
| Fiksna kamatna stopa (godišnja) | 4,20% | 4,50% | 4,70% | 5,00% |
| Efektivna kamatna stopa (EKS) | 4,44% | 4,73% | 4,91% | 5,21% |
| Rok otplate /broj mjesečnih anuiteta | 15 godina / 180 mjesečnih anuiteta | 22 godine / 264 mjesečna anuiteta | 15 godina / 180 mjesečnih anuiteta | 22 godine / 264 mjesečna anuiteta |
| Mjesečni anuitet | 652,28 EUR | 519,73 EUR | 674,47 EUR | 543,99 EUR |
| Kamata tijekom razdoblja otplate | 30.410,40 EUR | 50.208,72 EUR | 34.404,60 EUR | 56.613,36 EUR |
| Interkalarna kamata | 299,51 EUR | 320,90 EUR | 335,16 EUR | 356,56 EUR |
| Premija osiguranja nekretnine od požara tijekom otplate kredita (godišnje)* | 40,00 EUR | 40,00 EUR | 40,00 EUR | 40,00 EUR |
| Mjesečna naknada za vođenje računa* | 2,00 EUR | 2,00 EUR | - | - |
| Trošak procjene vrijednosti za nekretnine do 100m2* | 157,61 EUR | 157,61 EUR | 157,61 EUR | 157,61 EUR |
| Ukupan iznos za plaćanje | 118.829,52 EUR | 139.097,23 EUR | 122.497,37 EUR | 145.007,53 EUR |
Izračun reprezentativnog primjera iskazan je uz pretpostavku isplate kredita 1.7. i plaćanja interkalarne kamate do 31.7.2024., standardna anuitetska otplata.
GREENKO stambeni kredit
*troškovi uključeni u izračun
| Vrsta klijenta | Primarni klijenti | Ostali klijenti |
| Iznos kredita | 87.500,00 EUR | 87.500,00 EUR |
| Fiksna kamatna stopa (godišnja) | 3,80% | 4,30% |
| Efektivna kamatna stopa (EKS) | 3,99% | 4,46% |
| Rok otplate kredita | 274 mjeseca | 274 mjeseca |
| Broj mjesečnih anuiteta | 274 | 274 |
| Mjesečni anuitet | 478,15 EUR | 501,89 EUR |
| Kamata za razdoblje otplate kredita | 43.513,10 EUR | 50.017,86 EUR |
| Interkalarna kamata | 263,46 EUR | 298,12 EUR |
| Premija osiguranja nekretnine od požara tijekom otplate kredita (godišnje)* | 40,00 EUR | 40,00 EUR |
| Mjesečna naknada za vođenje računa* | 2,00 EUR | - |
| Ukupan iznos za plaćanje | 132.746,56 EUR | 138.735,98 EUR |
Izračun reprezentativnog primjera iskazan je uz pretpostavku isplate kredita 1.6. i plaćanja interkalarne kamate do 30.6.2024., standardna anuitetska otplata.
Najčešća pitanja
Kreditna sposobnost se utvrđuje prema internim aktima Banke temeljem visine vaših prosječnih primanja i postojećih zaduženja. Postojeća zaduženja odnose se na iznose vaših financijskih obaveza poput drugih kredita koji su već u otplati, odobrenih limita prekoračenja po tekućem računu ili po kreditnim karticama te obvezama kao sudužnik, jamac ili sl.
Kreditna sposobnost utvrđuje se prema internim aktima Banke.
Najkonkretniju informaciju o mogućnosti realizacije stambenog kredita dobit ćete u poslovnici gdje vam naš djelatnik može napraviti informativan izračun. Upravo zbog toga, kada je u pitanju stambeni kredit, preporučamo dogovaranje sastanka u poslovnici kako biste dobili sve potrebne informacije.
Status primarnog klijenta imaju osobe koja svoja redovna primanja usmjeravaju na tekući/multivalutni tekući račun u RBA. Status klijenta Banke ostvaruju i klijenti koji su u postupku otvaranja tekućeg računa i usmjeravanja primanja u RBA.
Provjeri dostavljene dokumentacije za svaki pojedini zahtjev Banka pristupa s dužnom pažnjom te analizom podataka donosi odluku da li su zadovoljeni predviđeni uvjeti za odobrenje kredita. Vrijeme u kojem će dostavljena dokumentacija biti provjerena, te analizirani podaci temeljem kojih se donosi odluka o odobrenju kredita razlikuju se za svaki pojedini zahtjev. Jedan od uvjeta o kojem ovisi vrijeme obrade zahtjeva je i izrada elaborata procjene vrijednosti nekretnine koju obavljaju ovlašteni procjenitelji.
Da, moguće je prijevremeno otplatiti dio ili cijeli stambeni kredit. Za prijevremenu otplatu dijela ili cijelog stambenog kredita treba podnijeti zahtjev za prijevremenu otplatu. Na iznos kredita koji se prijevremeno otplaćuje ne plaća se redovna kamata za preostali rok otplate.
Obavezni instrumenti osiguranja po stambenom kreditu su:
- založno pravo (hipoteka) na stambenoj nekretnini u korist Banke
- polica osiguranja nekretnine od požara i drugih opasnosti vinkulirana u korist Banke
- izjava o zapljeni primanja po pristanku dužnika za sve sudionike u kreditu
- zadužnica za sve sudionike u kreditu.
Stambeni kredit može se realizirati do 65-te godine starosti sudionika u kreditu, odnosno do 70-te godine starosti uz obavezno ugovaranje police životnog osiguranja pored ostalih obaveznih instrumenata osiguranja.
Za refinanciranje postojećeg RBA stambenog kredita potrebno je podnijeti zahtjev i priložiti dokumentaciju potrebnu za odobrenje novog stambenog kredita. Prilikom odobrenja radi se ponovna provjera dostavljene dokumentacije i analiza podataka temeljem kojih se donosi odluka o odobrenju. Ako se RBA stambenim kreditom refinancira postojeći stambeni kredit u drugoj banci, uz osnovnu dokumentaciju potrebno je dostaviti i Pismo namjere/potvrda o ostatku duga i ugovor o kreditu.
Anuitet predstavlja jednak novčani iznos kojim se otplaćuje kredit za vrijeme važenja iste kamatne stope. Svaki mjesečni anuitet sastoji se od kamate i glavnice, a omjer iznosa kamate i glavnice u anuitetu se mijenja tijekom otplate kredita. U početku otplate udio kamate u anuitetu u odnosu na glavnicu je veći, a s vremenom se taj odnos mijenja pa udio glavnice u odnosu na kamatu u anuitetu postaje veći. Anuiteti dospijevaju zadnjeg dana u mjesecu za prethodni mjesec.
Efektivna kamatna stopa (EKS) je kamatna stopa koja prikazuje ukupnu cijenu kredita. Na visinu efektivne kamatne stope utječe, osim redovne kamatne stope i visina naknada koje klijent plaća Banci prilikom odobrenja kredita, rok otplate kredita, visina eventualno potrebnog garantnog depozita itd. Svrha efektivne kamatne stope je mogućnost usporedbe troškova kredita kod svih banaka. Izračunava se u skladu s metodologijom definiranom aktom Hrvatske narodne banke kojom se uređuje EKS, a način izračuna jedinstven je za sve banke. Maksimalna EKS, ovisno o vrsti kredita, propisana je Zakonom o
potrošačkom kreditiranju.
Redovna (nominalna) kamata (NKS) je kamata koju Banka obračunava u periodu otplate/počeka otplate kredita, obračunava se na nedospjelu glavnicu kredita, a plaća se u obračunskim razdobljima (mjesečno ili godišnje) sukladno zaključenom ugovoru o kreditu. Kamatna stopa redovne kamate ugovara se ugovorom o kreditu i ne može biti viša od propisima utvrđene maksimalne kamatne stope (Zakon o obveznim odnosima, Zakon o potrošačkom kreditiranju).